Na agitação diária que é a vida, estar preparado para o nosso falecimento não costuma ser uma prioridade.
Mas e se você cair gravemente doente ou morrer inesperadamente? Seus entes queridos saberão o que fazer e, mais importante, onde procurar documentos importantes para orientar suas decisões?
Perguntamos a Rick Kollauf, diretor de consultoria de negócios do BMO Private Bank em Milwaukee, e a Karen McMillan, planejadora financeira e conselheira de portfólio da Osborne Partners Capital Management, em São Francisco, para compartilhar uma lista dos documentos mais importantes você precisa deles e o que acontece sem eles. Veja o que eles compartilharam:
1 Will
Por que você precisa: Para dar a alguém em quem você confia a última palavra sobre seu atendimento médico quando ficar incapacitado ou gravemente ferido
O que acontece sem isso: a lei estadual dita quem pode tomar decisões médicas em seu nome. Mas se surgirem conflitos entre parentes, a batalha pode ir a tribunal, diz McMillan.
5 procuração financeira
Por que você precisa: Para dar a alguém permissão e autoridade para administrar suas finanças quando você não pode fazê-lo sozinho devido à doença ou à distância
O que acontece sem isso: ninguém pode acessar suas contas financeiras ou pagar contas em seu nome. Isso poderia colocá-lo para trás no cumprimento de suas obrigações financeiras e acumular dívidas, diz Kollauf.
6 contas beneficiárias designadas
Por que você precisa: para garantir que seus beneficiários possam registrar uma reclamação e receber os benefícios que você deixou em seu nome em contas de seguro de vida, aposentadoria e anuidade.
O que acontece sem isso: seus sobreviventes terão que inventariar todos os seus ativos para descobrir o que as empresas mantêm nessas políticas, diz Kolauff. Isso pode levar tempo e esforço substanciais.
7 Cópia de certidões de casamento / decretos de divórcio
Por que você precisa: Para transferir a propriedade dos ativos para um cônjuge sobrevivente
O que acontece sem isso: Pode levar algumas semanas ou mais para solicitar uma certidão de casamento certificada ou um decreto de divórcio, que são essenciais para estabelecer (ou refutar) benefícios e benefícios do cônjuge.
8 Cópia das últimas declarações de impostos federais
Por que você precisa: Para ajudar seu agente a arquivar seus impostos se você ficar incapacitado, ou arquivar uma declaração de imposto final depois de morrer
O que acontece sem isso: seus impostos podem ser arquivados com atraso, incorrendo em penalidades e penhoras. Se você usar um contador, liste suas informações de contato com suas declarações fiscais também.
9 contas financeiras
Por que você precisa: identificar com quais bancos e outras instituições financeiras você negocia para pagar contas ou distribuir ativos
O que acontece sem isso: Mais uma vez, será necessário trabalho de detetive e tempo para chegar ao fim. Enquanto isso, suas faturas não serão pagas e as distribuições de ativos poderão ser atrasadas. Dica: Designar suas contas bancárias "transferíveis com a morte" para beneficiários específicos as mantém fora do inventário, diz Kollauf.
10 Carta de instrução / intenção
Por que você precisa: Para dar ao seu executor instruções claras sobre como gerenciar / distribuir sua propriedade
O que acontece sem isso: é um livre para todos entre seus sobreviventes, diz McMillan.
Itens para incluir em uma carta de intenção: atribuições de propriedade pessoal, pedidos de pet care, senhas e logins para contas online, onde encontrar títulos, escrituras e outros documentos, informações de contato e nomes de seu advogado, contador e outros profissionais, cofre e localização da chave, número da Previdência Social, certidões de nascimento para você e filhos menores e outros documentos importantes.
Por que você precisa: Para deixar claro que tipo de serviço religioso (se houver) você quer e se você quer um enterro ou cremação
O que acontece sem isso: não é um documento legal, mas torna a vida de seus entes queridos muito mais fácil quando o tempo passa e as decisões precisam ser tomadas rapidamente, diz McMillan. Se você já comprou uma sepultura, cremação ou serviços, você vai querer deixar uma cópia para trás em um lugar que os entes queridos possam encontrá-la facilmente, acrescenta.
12 Plano de sucessão empresarial
Por que você precisa: Para descrever o que deve acontecer com sua empresa e quem deve estar no controle se você morrer ou ficar incapacitado
O que acontece sem isso: seus negócios (e seus funcionários) podem sofrer financeiramente e as operações podem ser afetadas. Idealmente, o seu negócio deve ter a sua própria confiança viva, separada de uma confiança pessoal, com um administrador especial nomeado para manter as coisas funcionando sem problemas, aconselha Kollauf.
Documentos para incluir no seu arquivo de negócios: certificados de propriedade, licenças de operação, títulos ou escrituras de bens imóveis, contratos, ações / investimentos, artigos de incorporação, estatutos e planos de emergência, etc.
